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De acuerdo a lo que indicó hace apenas unas horas la vicepresidenta segunda del Gobierno en funciones, Elena Salgado, los Bancos, Cajas y Cooperativas de España van a tener que aportar el doble de lo que hasta ahora debían depositar al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Este Fondo tiene actualmente depósitos por alrededor de 6.500 millones de euros y debido a esta nueva iniciativa va a poder recaudar anualmente aproximadamente unos 1.600 millones.

La propia ministra de Economía explicó que gracias a esta medida, que ya había sido adelantada a principios de octubre, se espera que el proceso de reestructuración del sistema financiero español no tenga costes para el contribuyente, de la misma forma que tampoco lo tienen los préstamos realizados a las distintas entidades a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Salgado acordó subir el límite legal de las cuotas que aportan las entidades al FGD desde el 2 por mil hasta el 3 por mil de los depósitos.

Hasta ahora ese límite se ubicaba entre el 0,6 y el 1 por mil, de acuerdo al perfil de las entidades financieras de que se tratase.

El FGD cubre los depósitos de hasta 100.000 euros de los usuarios y desde ahora realizará las actuaciones necesarias para reforzar el funcionamiento y la solvencia de cualquier entidad en problemas.

Con esta subida de las aportaciones de la Banca, el Ejecutivo espera duplicar las estimaciones de los 1.600 millones actuales. Lo concreto es que Salgado aseguró varias veces que el proceso de reestructuración en España tendrá un “coste cero” para los contribuyentes.

El sector bancario ve la medida como una penalización extra en un momento difícil. Para la Asociación Española de Banca (AEB) “resulta a la vez sorprendente e injusto que se incrementen las contribuciones”.

La patronal agrega que estas entidades “no solamente no recibieron ayudas públicas sino que ya han aportado el patrimonio que tenían históricamente constituido en su fondo de garantía.

Así es que la AEB le reclama a las autoridades económicas que se establezca una hoja de ruta “clara y transparente” para poder hacer frente de manera definitiva a la inconclusa reestructuración del sistema financiero.

Acerca de la posibilidad de crear un Banco malo donde agrupar los activos inmobiliarios, Salgado afirmó que el actual Gobierno hizo la tarea que le correspondía y sobre esta nueva iniciativa debe pronunciarse el futuro Poder Ejecutivo.

Era mucha la expectativa por la reunión que se desarrolló hace unos pocos días en el Hotel Ritz de Madrid, donde acudieron los principales directivos de casi todas las entidades que forman la Asociación Española de Banca (AEB).

Todos esperaban las palabras del presidente de la AEB Miguel Martín en un momento tremendamente delicado para el sistema financiero español en particular y europeo en general. Se está en plena tormenta del euro, la crisis financiera crece en lugar de mermar y las elecciones ya tocan a la puerta de España a tan sólo diez días de producirse.

Y el jueves pasado Martín tradujo en palabras lo que muchos piensan: la crisis recortó la soberanía política española y, quien quiera que sea que llegue al palacio de La Moncloa, su programa de acción no va a diferir mucho de sus “contendientes”. Para Martín, haya o no cambio de partido político en el Gobierno, el elegido va a tener no más de 100 días para presentar su programa de acción y explicar cómo hará para enfrentar los múltiples frentes de conflicto que se le presentan.

Añadió con énfasis que las medidas que se tomen deberán sí o sí ir contra los desequilibrios, la falta de competitividad y el sostenimiento a ultranza de las finanzas públicas.

Y agregó que “si no lo hace en este sentido, se lo van a hacer. Cualquiera que llegue, tomará este tipo de medidas, seguro”.

Y reafirmó que España está en una posición muy favorable para combatir la crisis por el cambio de Gobierno que se avecina y por el consenso generalizado que hay acerca de las medidas que deben ser tomadas.

Además, en el transcurso de un desayuno de trabajo, reclamó que se tomen las medidas que hagan que España no caiga en la dependencia de las subvenciones de parte de otros países europeos para evitar lo que está pasando en estos momentos en varias regiones del sur de Italia.

Y agregó: “No podemos pensar que la solución viene solo de la ayuda externa. Se debe evitar caer en una situación como la de Italia, que tiene unión monetaria y fiscal pero no ha impedido que su sistema nacional se rompa en un Norte poderoso y un Sur que no levanta cabeza”.

La Asociación Española de Banca (AEB) declaró a través de su presidente Miguel Martín que cree que todavía serán necesarias nuevas medidas de ajuste en España porque este año es muy difícil que se llegue a las previsiones oficiales de crecimiento del PIB, lo que va a redundar en dificultar el cumplimiento de los objetivos presupuestarios que se fijaron.

Esta es sólo una de las conclusiones del último informe económico y financiero de la AEB. Allí se considera “urgente” apurar y profundizar las reformas estructurales sobre todo en el ámbito del empleo, terminar con la reestructuración de las cajas de ahorro, y en particular lograr recuperar la confianza de los mercados internacionales.

Según Martín, el éxito de todas estas políticas no solamente es la mejor garantía sino que son condición necesaria para poder regresar y sostener el estado de bienestar de los españoles, porque en la actualidad la recuperación del país es muy débil al apoyarse en bases demasiado frágiles, encontrándose además con un entorno generalizado poco propicio para consolidarse.

Según los datos del segundo trimestre, en los últimos dieciocho meses el PIB creció a un ritmo medio intertrimestral del 0,2%, una tasa muy exigua como para poder sostener los deseos de recuperación. Y este pequeño avance del PIB se apoya exclusivamente en el sector exterior por la gran caída de la demanda interna de más del 10%. Tampoco ayudan el debilitamiento de la actividad industrial y el fuerte deterioro del mercado laboral.

Con respecto al estado de las cuentas públicas, la AEB confía en el desempeño del gobierno central pero tiene serias dudas acerca del cumplimiento de los objetivos que se plantearon para las comunidades autónomas.

Martín destacó que la actual crisis del euro provocó un profundo deterioro en la confianza de los inversores internacionales, con lo que se provocó una importante subida en la prima de riesgo de España en el mes de agosto, cuando creció por encima de los 400 puntos básicos.

Y los posteriores acuerdos alcanzados en Europa después de los picos de la crisis no pudieron hacer desaparecer las tensiones, aún a pesar de la compra de deuda por parte del Banco Central Europeo, que tuvo efectos parciales y pasajeros.

Para la AEB sólo nuevos recortes en los gastos para reducir el déficit fiscal podrán a mediano plazo devolver la confianza de los mercados en el sistema financiero español y de toda la Eurozona en general.

Es lamentablemente un círculo vicioso difícil de romper. La desconfianza volvió a ganar terreno en los mercados financieros y entonces los Bancos se cuidan más de prestarse dinero entre sí.

Es así que las entidades españolas, que encima cargan con el peso de tener que llevar la marca “España” en estos complicados momentos para la economía del país, debieron dar rienda suelta al recurso de acudir al Banco Central Europeo para mantener sus niveles mínimos de liquidez.

De acuerdo a lo que publicó el Banco de España, las entidades nucleadas en la Asociación Española de Banca subieron durante el mes de agosto un 34% la cantidad de dinero que debieron pedir al organismo presidido por Jean-Claude Trichet. Este dato contrasta con el que confirma que el organismo redujo el total de capital que debió entregar al conjunto de las entidades europeas.

Las entidades españolas solicitaron en total casi 70.000 millones de euros al BCE durante el mes de agosto, la cifra más alta en prácticamente un año.

Esta cantidad representa el 21% del total que el BCE debió entregar a todas las entidades bancarias de Europa, lo que también es el nivel más alto desde setiembre del año pasado. El dato es todavía más preocupante si tenemos en cuenta el peso relativo del sistema financiero español en la Eurozona, el que no supera el 12% del total.

Un retorno a la normalidad sería bajar los pedidos de dinero al BCE a ese nivel, pero eso por ahora parece una “misión imposible”.

Ahora bien, en relación a los datos de todo el eurosistema, el dinero que el BCE debió facilitar a la Banca europea bajó un 8% en agosto para ubicarse en torno a los 327.000 millones de la moneda común.

Pero si el caso de España es preocupante, el de Italia lo es todavía más.

Los Bancos itálicos debieron pedir al BCE más de 85.000 millones de euros, un 26% del total entregado y una cifra que duplica a la que debió pedir en junio, apenas dos meses atrás.

Al inicio de esta última crisis el BCE puso en marcha medidas sin precedentes para ayudar a las entidades de los países bajo presión en los mercados internacionales. Gracias a esta decisión los Bancos españoles pudieron hacer frente al cierre casi total del crédito interbancario, evitando así los costes extraordinarios que les exigen para conseguir capital a través de las vías tradicionales.

De acuerdo a datos que fueron presentados recientemente por la Asociación Española de Bancos (AEB) a través de su secretario general Pedro Pablo Villasante, se pudo saber que los grupos bancarios que actualmente están operando en territorio de España obtuvieron en el transcurso del primer trimestre de este año, es decir entre los meses de enero y marzo, un beneficio neto conjunto de poco más de 3.700 millones de euros, lo que equivale en términos interanuales a un 4,5% menos que lo que se había logrado en el mismo período del 2.010.

Todo esto debido a los menores ingresos producidos por una crisis que en España se niega a desaparecer.

Villasante destacó asimismo que a pesar del retroceso en las ganancias, la Banca española continúa operando con beneficios tras casi cuatro años de crisis, sin haber sido necesario llegar a un rescate financiero con dinero proveniente del erario público.

De la misma forma, el funcionario de la AEB sostuvo que la persistente desconfianza que los mercados mayoristas europeos siguen mostrando, muestran a las claras las dudas que estos mercados tienen no solamente sobre cada país en articular sino también sobre el funcionamiento financiero de la propia Unión Europea en su conjunto.

Todo el sistema está impregnado por estas semanas de una fuerte volatilidad que sin dudas estimula e incentiva el nerviosismo de los inversores y sube las primas de riesgo de varios países. Esta prima en el caso de España, y siempre de acuerdo al pensamiento de Villasante, está “excesivamente alta”, lo que es peligroso para las finanzas del país.

Pero también afirmó que a su parecer esta situación no va a suavizarse hasta que los principales socios comunitarios alcancen acuerdos de envergadura y a largo plazo, que le den estabilidad sobre todo a toda la Eurozona.

El secretario de la AEB concordó con el Fondo Monetario Internacional, según el cual el elevado riesgo soberano de varios países de la región está retrasando “notoriamente” la recuperación de la crisis económica global y subiendo además el riesgo de contagio latente para las naciones con economías más débiles.

El primer trimestre del 2.011 la banca española registró una morosidad de 23 puntos básicos (4,45%) más que en el mismo período del 2.010, cuando se había registrado un número de morosos de 120 puntos básicos superior al del mismo trimestre del 2.009.

Miguel Martín, el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), se refirió en las últimas horas a la situación de Grecia advirtiendo de forma contundente que “la deuda de Grecia es peor de la que cualquier país emergente como Botswana”.

Estas declaraciones fueron hechas durante su intervención en un curso de la Universidad Internacional Menéndez Pelayo, y agregó que lo que en verdad se está discutiendo en el seno de la Unión Europea es el hecho de si Grecia debe o no salir de la Eurozona, una opción que a su juicio terminaría con el “derrumbe” del proyecto europeo.

Martín recordó que en las presentes circunstancias el Estado griego está gastando más de lo que ingresa, lo que es a todas luces una situación inviable, por lo que se encuentra abocado a un extremo proceso de reestructuración en todos los órdenes públicos.

Para el directivo el caso de los griegos es un ejemplo de que la Eurozona “no ha funcionado” al igual que tampoco lo hizo el mercado financiero europeo, porque de otra forma todo esto no hubiese sucedido.

En caso de producirse la caída de Grecia, el responsable de la AEB dijo que en los Bancos de España este hecho tendría un efecto prácticamente nulo, porque son muy pocas las inversiones que tienen en el país heleno.

Con respecto a su propio país, Martín le recomendó llevar adelante lo que denominó una “devaluación interna”. Al no poder devaluar su moneda por pertenecer a la Eurozona, lo que habría que hacer a su criterio es subir menos los salarios para subir menos los precios, a fin de ganar productividad y competitividad. Pero reconoció que ésta es una variable difícil de implementar y el Gobierno deberá explicar muy bien cómo la llevaría eventualmente a cabo. También aseguró que estas medidas tardan mucho en surtir el efecto deseado y mientras tanto provocan un gran sufrimiento en la población.

Consultado sobre las Cajas españolas y su salida a Bolsa en un momento de plena tormenta de los mercados financieros, causada por la crisis griega y los problemas de la deuda de los llamados “países periféricos” como es el caso de España, Martín opinó que a su juicio la concepción de un elevado riesgo para la economía española no es tan así, y sólo hay que lograr que esa impresión desaparezca para volver a conseguir grandes volúmenes de inversiones extranjeras.

El actual presidente de Bankia, Rodrigo Rato, está de acuerdo con el máximo dirigente de AEB, la patronal bancaria de España, Miguel Martín, en varios aspectos de las fusiones que se han llevado a cabo hasta ahora.

“En España hubo fusiones y desde ya que no todas tuvieron éxito. La estadística nos indica que ahora seguramente ocurrirá lo mismo”, declaró Rato a mediados de la semana pasada.

De hecho estas afirmaciones se contradicen totalmente con la postura del gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, que por ahora autorizó todas las alianzas propuestas y niega que al momento haya entidades inviables.

Rato no especificó a cuáles entidades se estaba refiriendo, pero todos en el mundo financiero sospechan que las más arriesgadas son las fusiones regionales, muchas veces llevadas adelante con notorios criterios políticos.

El ex director gerente del FMI hizo hincapié en el tema de la fuerte competencia del sistema financiero español. Con referencia a la salida a Bolsa de Bankia, negó que se le pueda calificar como “Banco malo” al grupo donde se agruparán, valga la redundancia, los activos inmobiliarios dañados. Aseguró que ese holding va a dar beneficios desde el principio, por lo que no se lo puede llamar “malo”.

Rato no especificó qué activos van a estar en una y otra entidad, pero dejó en claro que las participaciones industriales más valoradas se van a trasladar al Banco cotizado.

El dinero que Bankia recibió del fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria va a actuar como soporte del Banco malo. Esto provocó críticas de varios banqueros en el sentido de que el dinero público se use para aguantar los activos inmobiliarios de las Cajas, al tiempo que salga a cotizar sólo la parte “buena” del negocio. En respuesta a esto, Rato dijo que lo hace para “dar al mercado lo que el mercado quiere”.

Pero no todos los banqueros criticaron a Rato. Ángel Cano, el consejero delegado del BBVA, salió en su defensa al afirmar que “las Cajas deben generar como sea el negocio más limpio y estable posible para poder atraer así capitales privados”.

En un punto intermedio se colocó Jaime Guardiola, el consejero delegado del Sabadell, al decir que “el dinero público es perecedero y necesariamente debe ser sustituido por capital. Habrá que ver cómo se desarrollan los acontecimientos”.

La situación que se derivó del ajuste inmobiliario consecuencia de la crisis global y el paro que no cede en España siguen haciendo subir la morosidad en la banca.

De acuerdo a datos publicados hace un par de días por el Banco de España, los créditos impagos que están en manos de las entidades españolas subieron nuevamente en enero por cuarto mes consecutivo y superaron el 6% del total de créditos, algo que no ocurría desde octubre de 1.995.

La economía española sigue experimentando un crecimiento demasiado débil que no es suficiente como para crear empleo de manera significativa.

Esto, junto al lastre de la burbuja inmobiliaria subió el volumen de dudosos en la banca hasta llegar a los 110.700 millones de euros, la cifra más alta desde que el Banco de España toma nota de estos datos.
Esta cifra es un 3% superior respecto a diciembre del año pasado y supone una subida del 14% en términos interanuales.

En el mismo informe se da a conocer que el crédito nuevo concedido a las familias cayó en enero un 43% frente al mismo mes del año anterior. Si se lo compara con diciembre, la caída es todavía mayor, un 63,3%.

Esto se debe a que en diciembre estaba todavía en vigencia la deducción fiscal por compra de vivienda.

La tasa de morosidad de los Bancos sigue estando por encima de la de las cajas. Sin embargo, desde la Asociación Española de Banca (AEB) aseguran que este cambio de tendencia se debe a la integración de os activos dañados de las Cajas intervenidas Castilla-La Mancha y CajaSur en sendos Bancos, el CCM y el BBK Bank.

Con esta pesada herencia a cuestas, los Bancos subieron hasta el 6,3% el número de créditos dudosos, o sea aquellos que llevan tres o más meses imagos. En dinero, esa cifra equivale a 3.888 millones de euros más que en diciembre.

Por su parte las Cajas cerraron enero con un porcentaje de impagos del 5,88%, un 0,06% más que en el mes anterior.

Hasta el momento las vías usadas especialmente por las Cajas para garantizar su solvencia y permitir su viabilidad fueron las integraciones y la reducción de la red comercial, como ya habíamos visto.

A fines del 2.008 y por efectos de la crisis económica global empezaron a dispararse los porcentajes de créditos dudosos en España y en buena parte del mundo.

Desde entonces no hubo cambios en la tendencia de comportamiento de estos créditos. Pero ahora el Banco de España publicó una serie de datos que reflejan un atisbo de cambio de esa tendencia.

Estos datos hablan de una leve caída del 0,14% en la tasa de mora para ubicarla en el 5,35%.

Los Bancos españoles venían presentando desde mayo del año 2.005 una morosidad menor con respecto a las Cajas, pero que cada vez se acercaba más a las cifras de éstas últimas.

Finalmente en el pasado mes de junio, aunque por un margen muy estrecho, la morosidad bancaria fue del 5,32%, al mismo tiempo que la que presentaban las Cajas era del 5,31% con respecto a los créditos dudosos.

Tengamos en cuenta que se consideran créditos dudosos a aquellos que llevan tres meses consecutivos de obligaciones impagas.

En el mes de junio el conjunto de entidades crediticias, entre las que se incluyen Bancos, Cajas de Ahorro, Cooperativas de crédito y Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) tuvieron un total de casi 99.000 millones de euros de créditos dudosos, algo así como 1.400 millones menos que en mayo.

Es la segunda vez en el año que la tasa de morosidad cae, pero de cualquier forma hay que remontarse a abril de 1.996 para encontrar una morosidad tan alta como la actual.

También se observa claramente que las EFC, con una tasa de mora del 10,4%, y que se dedican a dar préstamos al consumo, son las que tienen los niveles de riesgo más altos de todas las entidades financieras desde que comenzó la crisis global.

La Asociación Española de Banca (AEB) asegura que la mora sigue evolucionando de acuerdo a la marcha de la economía, lo que asocia la leve caída de la mora en junio a la también leve subida del PIB español. No habla de un cambio definitivo de tendencia hasta tanto no se produzcan cambios más perdurables en el tiempo.

El pasado viernes se llevó a cabo la Junta General de Accionistas del Banco Santander. El presidente de una de las principales instituciones bancarias de España, Emilio Botín, anunció ye hace unos días que esta año la entidad bancaria ganará casi 8.900 millones de euros, prácticamente la misma cantidad que durante el ejercicio del año 2.008.

Teniendo en cuenta la crisis global que afecta en estos meses a todas las entidades bancarias de casi todos los países del mundo, podría considerarse éste como un resultado milagroso, ya que de acuerdo a las propias palabras de Botín, “ningún Banco de Occidente es hoy capaz de una performance como ésta”.

El ránking bancario del 2.008 lo encontró al Santander, con esta misma cantidad de ganancias, en el tercer puesto en el mundo, detrás de dos entidades chinas.

Esta vez, sin embargo, a pesar de que los dividendos se mantienen iguales a los del año anterior, los accionistas recibirán casi un 10% menos que en el ejercicio pasado, ya que las autoridades del Banco decidieron capitalizarlo utilizando parte de las ganancias obtenidas, en lugar de repartir casi todos los beneficios como en el 2.008.

En otro momento de sus declaraciones, Botín no se privó de apoyar todo que manifestó Miguel Martín, el presidente de la AEB, asegurando que “la independencia del Banco de España debería ser total, sin depender en nada del poder político”.

El titular de uno de los Bancos más importantes del mundo, consultado acerca de la marcha de la crisis global, consideró que la economía española mostró algunos pequeños signos aislados de recuperación, pero que todavía el camino por recorrer es muy largo y seguramente estará plagado de inconvenientes que se deberán solucionar a medida que se presenten o empeoren si es que ya existen.

Insiste Botín en que lo peor de la crisis es probable que ya haya sido superada, porque mejoró la liquidez de los mercados, los indicadores de riesgo parecen haber caído algo, y las entidades bancarias se recapitalizaron aunque sea en parte, aumentando en algo la confianza de los clientes.

Por último, el consejero delegado del Banco, Alfredo Sáenz, dio otra buena noticia a los inversionistas: contrariamente a lo que se había estimado hace unos meses, la tasa de morosidad en el 2.009 rondará el 3,5%, frente al 4,5% que se calculó un semestre atrás.