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A fines del 2.008 y por efectos de la crisis económica global empezaron a dispararse los porcentajes de créditos dudosos en España y en buena parte del mundo.

Desde entonces no hubo cambios en la tendencia de comportamiento de estos créditos. Pero ahora el Banco de España publicó una serie de datos que reflejan un atisbo de cambio de esa tendencia.

Estos datos hablan de una leve caída del 0,14% en la tasa de mora para ubicarla en el 5,35%.

Los Bancos españoles venían presentando desde mayo del año 2.005 una morosidad menor con respecto a las Cajas, pero que cada vez se acercaba más a las cifras de éstas últimas.

Finalmente en el pasado mes de junio, aunque por un margen muy estrecho, la morosidad bancaria fue del 5,32%, al mismo tiempo que la que presentaban las Cajas era del 5,31% con respecto a los créditos dudosos.

Tengamos en cuenta que se consideran créditos dudosos a aquellos que llevan tres meses consecutivos de obligaciones impagas.

En el mes de junio el conjunto de entidades crediticias, entre las que se incluyen Bancos, Cajas de Ahorro, Cooperativas de crédito y Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) tuvieron un total de casi 99.000 millones de euros de créditos dudosos, algo así como 1.400 millones menos que en mayo.

Es la segunda vez en el año que la tasa de morosidad cae, pero de cualquier forma hay que remontarse a abril de 1.996 para encontrar una morosidad tan alta como la actual.

También se observa claramente que las EFC, con una tasa de mora del 10,4%, y que se dedican a dar préstamos al consumo, son las que tienen los niveles de riesgo más altos de todas las entidades financieras desde que comenzó la crisis global.

La Asociación Española de Banca (AEB) asegura que la mora sigue evolucionando de acuerdo a la marcha de la economía, lo que asocia la leve caída de la mora en junio a la también leve subida del PIB español. No habla de un cambio definitivo de tendencia hasta tanto no se produzcan cambios más perdurables en el tiempo.

El pasado viernes se llevó a cabo la Junta General de Accionistas del Banco Santander. El presidente de una de las principales instituciones bancarias de España, Emilio Botín, anunció ye hace unos días que esta año la entidad bancaria ganará casi 8.900 millones de euros, prácticamente la misma cantidad que durante el ejercicio del año 2.008.

Teniendo en cuenta la crisis global que afecta en estos meses a todas las entidades bancarias de casi todos los países del mundo, podría considerarse éste como un resultado milagroso, ya que de acuerdo a las propias palabras de Botín, “ningún Banco de Occidente es hoy capaz de una performance como ésta”.

El ránking bancario del 2.008 lo encontró al Santander, con esta misma cantidad de ganancias, en el tercer puesto en el mundo, detrás de dos entidades chinas.

Esta vez, sin embargo, a pesar de que los dividendos se mantienen iguales a los del año anterior, los accionistas recibirán casi un 10% menos que en el ejercicio pasado, ya que las autoridades del Banco decidieron capitalizarlo utilizando parte de las ganancias obtenidas, en lugar de repartir casi todos los beneficios como en el 2.008.

En otro momento de sus declaraciones, Botín no se privó de apoyar todo que manifestó Miguel Martín, el presidente de la AEB, asegurando que “la independencia del Banco de España debería ser total, sin depender en nada del poder político”.

El titular de uno de los Bancos más importantes del mundo, consultado acerca de la marcha de la crisis global, consideró que la economía española mostró algunos pequeños signos aislados de recuperación, pero que todavía el camino por recorrer es muy largo y seguramente estará plagado de inconvenientes que se deberán solucionar a medida que se presenten o empeoren si es que ya existen.

Insiste Botín en que lo peor de la crisis es probable que ya haya sido superada, porque mejoró la liquidez de los mercados, los indicadores de riesgo parecen haber caído algo, y las entidades bancarias se recapitalizaron aunque sea en parte, aumentando en algo la confianza de los clientes.

Por último, el consejero delegado del Banco, Alfredo Sáenz, dio otra buena noticia a los inversionistas: contrariamente a lo que se había estimado hace unos meses, la tasa de morosidad en el 2.009 rondará el 3,5%, frente al 4,5% que se calculó un semestre atrás.

Durante su discurso en el V Foro Hispano-Alemán, el vicepresidente segundo y ministro de economía del Gobierno español, Pedro Solbes, aseguró que tendrán apoyo del Estado sólo las entidades financieras que durante la crisis hayan actuado en forma correcta y que hoy en día no tengan grandes y graves problemas de solvencia.

Advirtió asimismo que aquellas entidades que no reúnan esos requisitos deberán dejar su lugar en el sistema.

Durante su intervención , Solbes señalo con total claridad que las entidades que no sean capaces de asegurar su solvencia y lograr un equilibrio en sus balances deberán dejar el sistema financiero español para evitar así que se generen distorsiones que puedan complicar aún más la ya difícil situación.

Sin embargo, aseguró el apoyo del Estado para las entidades que juegan un papel fundamental y que durante la crisis se hayan desempeñado de manera correcta en lo que atañe a la sanidad y solvencia de sus cuentas.

Señaló en forma metafórica que en algún momento habrá que darles muletas a la banca y quitarles las actuales sillas de ruedas, puesto que el tema es volver a andar por sus propios medios y esforzarse por restablecer el normal funcionamiento de los mercados financieros.

No obstante, Solbes dijo que el apoyo público podría suponer la recapitalización de algunos bancos y la modificación de mecanismos como el Fondo de Garantía de Depósitos con acciones temporales y dirigidas específicamente por parte del Estado.

El discurso de Solbes va en concordancia con los dichos del presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, quien también manifestó que si se ayuda a sobrevivir a entidades poco viables, se debilitará todavía más al conjunto de los Bancos, demorando y entorpeciendo la recuperación de la economía real.

Al igual que Solbes, Martín también se opone a la inyección de capitales públicos en forma indiscriminada, sin estudiar detenidamente cada caso para no aumentar la crisis económica existente.

Los Bancos españoles están con la moral muy alta frente a la crisis con respecto al resto de sus colegas de otras naciones europeas: “Todavía nuestra posición es mejor que la europea”.

Miguel Martín, presidente de la patronal AEB, acompañó esta frase con un sentimiento de culpa –“contribuimos a los años de excesos, sin lugar a dudas”-, pero más que nada se manifestó contra las introducciones de capital público en el resto de los bancos europeos, que se realizaron “con una total falta de transparencia” y que ahora parece ya se acercan a la total nacionalización.

“Es una situación lamentable que rompe el mapa bancario de la UE y nos perjudica gravemente”, dijo.

Loa países anglosajones nacionalizaron sus mayores bancos y Alemania y Francia impusieron miles de millones para rescatar a los suyos.

En España, en cambio, se ve poco de esta tendencia a pesar de las declaraciones de Cristóbal Montoro, vocero del PP, que profetizó una “hecatombe” en el sistema bancario español. Martín dijo no estar de acuerdo con esta apreciación: “Ayudar a sobrevivir a entidades inviables debilita al conjunto del sector y lastra la recuperación de la economía real”, afirmó, y criticó que las inyecciones de capital “distorsionan la competencia”.

En algún punto tendría cierta razón: muchos de estos bancos, como el Fortis en Bélgica o el ING de Holanda están en España compitiendo contra instituciones que no han recibido ningún tipo de subsidio. “Ese tipo de ayudas debería evitarse en el caso de España.

Este es un país experto en crisis bancarias. A través del FMI se garantiza que no haya fondos públicos gratuitos; el sector se compromete a devolver lo que se inyecta y a reestructurarse para salir fortalecido”, afirmó.

El recado para Rodríguez Zapatero ha sido de lo más explícito: la Asociación Española de Banca confía en que cada institución soporte los embates como pueda, sin ayuda oficial. “Cada entidad tiene que hacer frente a las responsabilidades en las que ha incurrido”, finalizó Martín.