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Un juzgado de Lleida le impidió al Banco Pastor proceder al embargo del salario y las otras propiedades a dos hermanos marroquíes que en el año 2.005 se hipotecaron para comprar un piso y lo perdieron por no poder pagar la hipoteca cuatro años después. El Banco Pastor les reclamaba 66.000 euros que al parecer debían una vez entregadas las llaves.

El decreto del juzgado considera saldada la deuda, señala a los Bancos en general como principales responsables de la crisis inmobiliaria y se pregunta qué porcentaje de responsabilidad le caben a las entidades bancarias en todo este descalabro. Por ahora el Banco Pastor recurrió la medida que fue dictada el pasado 29 de diciembre.

El decreto toma como antecedentes dos resoluciones de las audiencias de Navarra y Girona que aceptaron que la entrega del inmueble liquide la deuda. Y el escrito razona textualmente que el propio Banco “incorpora en su patrimonio un inmueble que él ha tasado libremente, pero ahora le computa un precio muy inferior a esa valoración”.

Así es que el Banco Pastor tasó el inmueble en 219.000 euros en el 2.005 pero después se lo adjudicó por la mitad unos años más tarde. Como en el caso de Navarra y Girona, la resolución califica de “abuso de derecho” y “enriquecimiento injusto” las intenciones del Banco Pastor.

No se discute que el valor del inmueble sea ahora menor, pero la carga de esa rebaja no tiene por qué recaer en las personas que contrataron las hipotecas en las épocas de bonanza. El decreto del juzgado se pregunta “seguramente, el inmueble tiene ahora un valor de mercado inferior al precio pactado, ¿pero es justo que el deudor sufra todas las consecuencias de este descenso?”. “¿No sería más justo que las entidades también soportasen una parte?”. Y termina su explicación diciendo que los economistas están de acuerdo en que las pérdidas de valor de los inmuebles han sido provocadas en gran parte por las propias entidades financieras con su mala gestión.

La abogada de uno de los hermanos asegura que la interpretación estricta de la Ley permite situaciones como ésta, las que claramente son un abuso. Y la actual situación por la que atraviesa el mercado inmobiliario español no está para interpretaciones estrictas de las Leyes ni mucho menos, sino para que, en cada caso, de llegue a un acuerdo que derive en el menor de los males para las partes involucradas.

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) está convencida que para poder superar la crisis inmobiliaria es necesario flexibilizar los trámites administrativos para la edificación, hacer cambios de fondo en el sistema impositivo y eliminar los incentivos fiscales a la compra de viviendas.

También cree necesario facilitar el acceso a la vivienda social y mejorar el mercado unido al alquiler de viviendas para fomentar la movilidad laboral.

Ángel Gurría, el Director del organismo, añade que tras las políticas “mal diseñadas” en el rubro vivienda que adoptaron las naciones asociadas a la OCDE en el pasado, se han visto seriamente agravados los efectos de la crisis financiera mundial. Ahora llegó la hora de que la vivienda sea el instrumento que ayude a recuperar la confianza en los sectores financieros y se transforme en la base de un crecimiento económico sustentable. De no ser así, la recuperación podría verse seriamente amenazada.

Entre los países de la OCDE más complicados se ubica España, donde por culpa del crédito fácil dominante en los últimos veinte años se disparó la volatilidad en los precios de la vivienda.

Ahora el valor de los pisos se ha encarecido hasta en un 90%, al igual que en otras naciones como Australia, Bélgica, Finlandia, Irlanda, Holanda, Nueva Zelanda, Noruega y Reino Unido.

De acuerdo a la opinión del llamado “Club de los países desarrollados”, la desregulación y cambios en los mercados hipotecarios, sumados a una inadecuada supervisión por parte de las instituciones, contribuyeron a que bajasen significativamente los criterios de calidad imperantes parta prestar dinero, lo que derivo inevitablemente en una subida de los impagos a medida que la crisis se iba haciendo carne en la población.

Es por esto que la OCDE cree que futuras modificaciones en los mercados hipotecarios deberían apuntar sin dudas a establecer una vigilancia regulatoria más estrecha y una regulación más prudente en el otorgamiento de los créditos.

Las políticas de vivienda que favorecieron la propiedad frente al alquiler redujeron la movilidad laboral y residencial, lo que a su vez complicó lo relacionado al tema empleo. La OCDE afirma que esta tendencia debe invertirse reduciendo los costes para las familias con limitaciones financieras como así también rediseñando la estricta regulación que en la actualidad rige el mercado de alquiler.

Así como hace dos años la crisis inmobiliaria en los Estados Unidos desató una crisis económica y financiera global de la que no había precedentes en el mundo, ahora parece que la situación en Dubai está comenzando a alarmar al mundo.

Hace pocos años mucha gente comenzó a invertir en urbanizaciones en los Emiratos Árabes. La gente hacía cola frente a las inmobiliarias y poco importaba si los edificios existían, si los planos estaban hechos y los antecedentes de las Empresas constructoras.

En el mismo momento en que alguien firmaba el contrato de compra de una propiedad, ya encontraba alguna persona que le ofrecería un 10% más de lo que había pagado.

Pero lo concreto es que habiendo pagado la mayoría de la gente cerca del 80% el valor de la propiedad que adquirieron, se encuentran con que ni siquiera los cimientos de los edificios han sido colocados en su lugar.

Nadie buscaba especular, pues la mayoría de los compradores eran de países vecinos como Irak, que estaban y están en serios problemas, y la meta de casi todos era encontrar refugio para las familias y su dinero en caso de que las cosas se pusieran todavía peor en sus países de origen.

Ahora, cuando a fines del 2.008 muchos regresaron a Dubai para ver cómo marchaba la edificación de sus nuevas viviendas, en la mayoría de los casos se encontraron sólo con inmensas cantidades de arena.

Esto le ha ocurrido a decenas de miles de inversores y profesionales de todas partes del mundo que creyeron encontrar en los Emiratos Árabes la salvación para el futuro de su dinero.

Todos se sintieron atraídos por los beneficios que brindaba un emirato que treinta años atrás costaba encontrarlo en el mapa.

Dubai es el más dinámico de los siete Estados que forman los Emiratos Árabes Unidos (EAU), y hoy en día se lo conoce en el mundo por tener el edificio más alto del planeta, el hotel con más estrellas, una pista de esquí en el desierto, y probablemente en poco tiempo pase también a ser conocido por el triste hecho de haber llevado adelante la estafa inmobiliaria más importante de los últimos tiempos.

Sólo debemos esperar que esta nueva especie de burbuja inmobiliaria no desencadene una situación como la que se está todavía viviendo a nivel global.

Sería verdaderamente demasiado.