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Wolfgang Schäuble, ministro de Finanzas dio garantías de que los depósitos en los bancos de la eurozona están a salvo y que la situación de Chipre es “un caso especial” que puede utilizarse como experiencia para tratar asuntos similares en otros países.

“Chipre es, y seguirá siendo, un caso especial. Las cuentas de ahorro en Europa están a salvo”, expresó el ministro al diario alemán “Bild” en entrevista en la que aclaró que las medidas tomadas en los dos principales bancos de Chipre eran inevitables debido a su insolvencia.

“Y por eso los otros países de la eurozona han tenido que intervenir. Los miembros del Eurogrupo hemos decidido que los acreedores asuman parte de los costes del rescate. En otras palabras: aquellos que ayudaron a crear esta crisis”.

Pese a todo esto Schäuble confía en que Chipre podrá devolver la ayuda aunque su economía demorará un tiempo largo en volver a la normalidad.

En el final indicó que “Lo importante es que somos lo suficientemente fuertes como para mantener a todos a bordo del euro. Y creo que un día leeremos en los libros de historia que esta crisis consiguió que Europa se uniera aún más. Es una era muy afortunada para el continente”.

La noticia, que parece contradictoria, indica que de aquí a cinco años el número de millonarios (quienes tienen más de un millón de dólares, más de 775.000 euros) en España se duplicará.

El estudio realizado por Credit Suisse indica que al momento hay 313.000 millonarios, mientras que en un lustro se aumentará a 616.000.

Vale decir que a nivel mundial el número de millonarios será de 46,5 millones, un 62% más que los 28,6 millones que existen en la actualidad.

En cuanto a los países pese a los vaivenes Estados Unidos encabeza y seguirá encabezando esta lista por los próximos cinco años, correspondiendo el segundo lugar a los países europeos.

El Banco Financiero y de Ahorros (BFA), la ahora matriz de Bankia, realizó una operación por la cual le ha vendido a Mapfre algo más del 10% del capital de Mapfre América, su parte en dicha Empresa, por un importe total que ronda los 244 millones de euros.

Estos datos fueron dados a conocer mediante un comunicado de BFA y Mapfre a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Recordemos que Mapfre América es el holding del Grupo Mapfre que se encarga de las actividades de seguro directo en Latinoamérica, región en la que su presencia está instalada en 18 países, siendo la primera aseguradora en el área No Vida y la segunda en el ranking global regional de compañías aseguradoras.

Con esta operación BFA logra unas plusvalías de 102 millones de euros antes de los impuestos, al momento de ejercer una opción de venta que había sido acordada entre las partes involucradas en el año 2.005 y que se está materializando por estas horas.

La entidad que es presidida por Rodrigo Rato se encuentra abocada por estos días en vender participaciones y lograr plusvalías para poder así recapitalizarse y hacer frente a las nuevas exigencias que prevé el saneamiento del sector financiero en solitario, sin ayuda externa y si tener que ganar tiempo para recomponer sus cuentas en estos tiempos de crisis a través de una fusión.

BFA explicó en un comunicado que la venta de su participación en Mapfre América está en un todo enmarcada dentro de la estrategia pergeñada por el Banco de vender activos no estratégicos. Asimismo Mapfre va a seguir avanzando en su desarrollo internacional en una región como la latinoamericana, de significativa importancia para el Grupo.

En el mismo comunicado BFA aseguró que la venta de esa participación va a generar una indiscutible mejora de la solvencia del Grupo BFA/Bankia, en total concordancia con la estrategia anunciada por la entidad oportunamente al mercado.

Esta participación que ahora cambia de manos fue adquirida por la Corporación Financiera de Caja Madrid en el año 1.998, y quedó incorporada en BFA a consecuencia del proceso de integración tanto de los activos como del negocio de Caja Madrid y otras seis Cajas españolas en BFA y en Bankia.

Mario Monti, el primer ministro de Italia, afirmó el pasado miércoles durante su visita oficial a Tokio que a su juicio “la Eurozona ha atravesado una enorme crisis que ahora está a punto de terminar”.

El ex comisario europeo ahora devenido en premier italiano hizo estas declaraciones que en realidad contrastan con el revuelo que el fin de semana pasado causaron otras declaraciones suyas, y en las cuales hacía una especial llamada de atención al Gobierno de España en manos de Mariano Rajoy, cuando afirmó textualmente que “España está dando a toda Europa motivos de gran preocupación porque sus tasas de interés no dejan de subir”, y a su parecer no faltaba demasiado para que se recreasen fenómenos que a través del proceso de contagio pudieran afectar a su país.

Es ya sabido que estas declaraciones no hicieron sino causar un profundo malestar en el Palacio de La Moncloa, haciendo que el premier italiano debiese rectificarse el martes ante el jefe del Gobierno español Mariano Rajoy, con quien estuvo en Seúl en la cumbre sobre seguridad nuclear que se llevó a cabo en la capital de Corea del Sur.

Mario Monti se encuentra de visita por Asia, en un intento de promover la imagen de una “nueva Italia”, que es a su entender menos burocrática y más propensa a recibir todo tipo de inversión extranjera.

En Japón recordó las medidas llevadas adelante por su gobierno para salir de la crisis después de que el país viviera realmente momentos muy difíciles. Destacó además que su administración se concentra en la actualidad en medidas tales como consolidar los presupuestos, reformar el sistema de pensiones y crear nuevos paquetes para liberalizar el mercado.

El Jefe del Gobierno italiano fue optimista sobre la marcha de la crisis europea y sus declaraciones se suman a las de la canciller alemana Ángela Merkel, quien ante los diputados de su partido, la UCD, señaló que espera que suban los costes de financiación de la deuda germana, en tanto y en cuanto la primera economía europea pierda su papel de refugio para los inversores, que es lo que viene sucediendo desde el inicio de la crisis de la deuda en la zona euro.

El ministro de finanzas alemán Wolfgang Schäuble también habló ante los parlamentarios y aseguró que no prevé ningún escenario por el que el fondo Europeo de estabilidad financiera deba intervenir al menos en los próximos tres meses.

La situación de crisis actual hace que Europa esté prácticamente de liquidación. Casi todos los países de la región cuelgan los carteles de “rebajas” en sus portales y escaparates. Se desplomaron los activos industriales y la falta de liquidez hace que muchas empresas europeas sean un blanco perfecto. El paisaje empresarial europeo es un gigantesco terreno de caza donde abundan las presas que atraen a las multinacionales de los países emergentes.

En el caso de España, la necesidad urgente de liquidez o la simple búsqueda de nuevos socios comerciales hizo que muchos grupos del Ibex35 orientaran sus cañones hacia las economías emergentes, las que ahora no son sólo mercados para invertir y conquistar sino verdaderos socios financieros e industriales, convirtiéndose muchas veces en los reales dueños de la situación.

Es así que en el transcurso del año pasado se multiplicaron las operaciones comerciales. La argelina Sonatrach entró en el capital de Gas Natural con casi el 4% del capital accionario, la mexicana Pemex compró casi el 10% de Repsol YPF, el fondo árabe Qatar Holding adquirió más del 6% de Iberdrola tal como lo había hecho anteriormente con el Santander por un monto superior a los 2.000 millones de euros, y muchos casos más de los cuales éstos son sólo un ejemplo.

Ahora bien, dada la actual situación económica y financiera de España, ¿por qué no aprovechar este momento para seguir profundizando la relación entre los españoles y Latinoamérica, pero ahora con el flujo de capitales en sentido inverso?

El gigante brasileño CSN está interesado en entrar en Repsol, después de un primer intento fallido. Varias compañías chinas también se interesaron por entrar en Repsol. Recordemos que a fines del 2.010 Sinopec y Repsol se unieron para operar conjuntamente en Brasil en una operación que en ese momento supuso una plusvalía contable para la petrolera española de 3.700 millones de dólares.

Los mercados latinoamericanos, chinos o de Medio Oriente fueron durante décadas oportunidades de inversión para las compañías españolas. Ahora es al revés. En el futuro serán cada vez más las operaciones de participación de empresas de países emergentes en España en particular y Europa en general.

La mexicana Bimbo, la siderúrgica argentina Tenaris o la chilena Antofagasta van en rápido camino a instalar sus sedes corporativas europeas en Madrid, eligiendo esta ciudad en lugar de, por ejemplo, Londres o Luxemburgo.

Las cosas han cambiado, y hay que adaptarse a los nuevos tiempos para crecer o al menos sobrevivir.

Según el expresidente Rodríguez Zapatero el sistema financiero español empezó la crisis en el año 2.008 como todo un adalid de la solvencia y el buen funcionamiento.

Cuatro años después este mismo sistema es el mayor problema de la economía de España porque no da créditos a los españoles y no consigue financiación en los mercados internacionales.

Y eso que para los expertos la transformación del sistema financiero español es sólo comparable a la ocurrida en los estados Unidos. De las alrededor de 50 entidades originales que afrontaron la crisis en su momento, hoy quedan sólo 14. En ningún otro país de la Eurozona ocurrió algo similar.

Pero las Cajas de Ahorro españolas se ve ahora que eran especialmente vulnerables para afrontar una crisis de liquidez nunca antes vista. Al estallar la burbuja inmobiliaria, los inversores dudaron de las Cajas que tenían un gobierno corporativo y todo se vino abajo.

A mediados del 2.009 se creó el fondo de rescate por parte del gobierno español, el famoso FROB. Pero éste rápidamente resultó insuficiente para atajar semejante crisis. Y a todo esto se le sumaron los problemas de insolvencia de las Comunidades Autónomas. A partir de ese año comenzaron a crearse los grandes grupos actuales como CatalunyaCaixa, Novagalicia, Bankia, Caja España-Duero y otros. Todas ahora están nacionalizadas o representan un grave problema para el sistema.

Iñigo Vega, analista de Chevreaux, asegura que todos estos errores y horrores se llevaron adelante con el beneplácito de Bruselas y la no oposición del Banco de España.

La parte buena de todo este proceso es que se pudo echar a varios de los malos gestores, pero al mismo tiempo se crearon pequeños “monstruos” sin futuro alguno.

A principios del año pasado se quiso atajar la acusación internacional de que las Cajas españolas eran débiles por su falta de capital. Un real decreto estableció el llamado “capital principal” e incentivó la salida a Bolsa de las mismas. El crédito seguía desaparecido…

Entonces el gobierno puso en marcha la cuarta reforma legal, que buscó el saneamiento de los activos inmobiliarios, que era otra de las grandes dudas de los mercados.

Y ahora se da la paradoja de que se está favoreciendo la aparición de entidades sistémicas que cuando se inició la crisis fueron criticadas por su dificultad para ser rescatadas en caso de necesidad. Y vaya que hay necesidad por estos tiempos de rescatar a más de una de ellas.

Todas las reformas tendrán éxito si el crédito retorna, algo que es impensable al menos en este año 2.012.

Los cálculos varían de acuerdo al analista del que se trate, pero nadie duda que la solución de la crisis le va a llevar a España al menos una década, y esto en el caso de los catalogados como “optimistas”. El recorte del déficit del 8,5% del PIB al 3% en dos años es muy superior al de los países que ya fueron rescatados por la Unión Europea y el FMI. Tanto Grecia, Irlanda como Portugal debieron poner en marcha ajustes drásticos comandados desde Bruselas y Washington a cambio de ayudas multimillonarias.

Pero el de España supone un ajuste del 5,5% de su PIB que en los papeles implica un recorte más duro que el de las tres economías intervenidas.

Se viene un “tijeretazo” de alrededor de 55.000 millones de euros hasta fines del 2.013 que afectará a absolutamente todas las Administraciones y obligará a retocar todas las partidas, ingresos y gastos para que las cuentas comiencen a tomar un rumbo más o menos aceptable. Y esto hará que la recesión se endurezca y que suban las ya terribles cifras del desempleo.

En este mismo lapso Portugal e Irlanda deberán recortar el déficit en menos de tres puntos del PIB y Grecia en algo menos de cinco puntos. Todas las economías periféricas europeas están bajo la lupa, la española incluida.

En la práctica y con las cifras a la vista, las exigencias a la Administración española suponen un “castigo” mayor que al resto de las naciones más afectadas. Lo cierto es que no se recuerda en la historia económica contemporánea un ajuste semejante al que deberán llevar adelante las huestes de Mariano Rajoy.

Según Charles Wyplosz, del Graduate Institute, España enfrenta una dicotomía que empeora y mucho su actualidad: es la cuarta economía de Europa, demasiado grande para caer y demasiado grande para ser rescatada. A su parecer y textualmente “un ajuste de 55.000 millones en dos años es estúpido e injusto, pero no hay que olvidar que todo el mundo en Europa lleva meses tratando de forzar a los demás a hacer cosas estúpidas: por eso la crisis ha llegado tan lejos”.

España ha incumplido hasta ahora los objetivos requeridos por una combinación de factores que van desde el desplome en la recaudación de impuestos por la crisis hasta la negligencia en el control de las Comunidades. Pero lo cierto y concreto es que un ajuste del PIB de 5,5 puntos es demasiado para cualquiera, y eso deberá ser tenido en cuenta por las autoridades europeas.

Como una forma más de intentar combatir la crisis para los más necesitados, los centros comerciales Carrefour han tomado la decisión de descontar el IVA en forma directa a aquellas personas mayores de 65 años que adquieran productos de alimentación.

Esta rebaja que entró en vigor hace un par de semanas, incluye los productos de carnicería, pescadería, frutería, panadería, pastelería, platos elaborados, verduras, hortalizas, quesos y huevos. Debemos recordar que el IVA que se aplica a estos productos varía entre el 4 y el 8% y su descuento se producirá en el momento de la compra en la línea de cajas.

Este nuevo plan, que se denomina 65+ va a afectar a productos que proceden en una amplia mayoría, el 82% de los casos, de la agricultura y la ganadería regional de España, siendo casi el 90% de los productores pymes españolas.

Carrefour va a asumir el coste de esta medida, la que según los cálculos previos significará para los beneficiarios un ahorro anual de entre 225 y 250 euros. Además estas rebajas serán compatibles con cualquier otra promoción y con el descuento del 1% al momento de usar Carrefour Pass Visa.

La medida se ha implantado en todos los establecimientos de la cadena francesa: hipermercados, Carrefour Planet, Carrefour Market, Carrefour Express y las compras realizadas vía página web. Los clientes mayores de 65 años deberán darse de alta gratuitamente en el sitio Club Carrefour que es gratuito y obtener así la tarjeta 65+ para poder acceder a los beneficios previa comprobación de la edad del solicitante.

Según explican los directivos de Carrefour, el objetivo de la campaña es “ayudar en sus economías a este colectivo que es quizás el más vulnerable y numeroso”. En España hay casi 8 millones de personas mayores de 65 años y representan el 17% de la población española.

De acuerdo a datos del INE y el Ministerio de trabajo, casi el 90% de los mayores de 65 años recibe una pensión media de 810 euros, aunque la cifra mínima que pueden recibir es de 347 euros al mes.

El plan 65+ entró en vigencia el martes 17 de enero en todo el territorio español e incluye condiciones especiales para las Canarias donde no se aplica el IVA sino un impuesto de similares características.

La banca de España volvió a subir la cantidad de créditos de dudoso cobro en el mes de noviembre del 2.011, incluso a un ritmo mayor al de los meses anteriores, legando al 7,5%.

Con este nuevo avance de la morosidad, ésta cierra su octavo mes consecutivo al alza de acuerdo a los datos oficiales del Banco de España. En octubre la tasa de morosos había sido del 7,42%.

Para encontrar un mes de morosidad superior a la de noviembre hay que retrotraerse a noviembre de 1.994, cuando llegó prácticamente a rozar el 8%. De cualquier forma, todo el sector financiero estima que durante el 2.012 el nivel del 8% se rebasará en varias oportunidades por las dificultades para dejar atrás la crisis, la falta de financiación y el inminente peligro de una nueva y larga recesión.

En el penúltimo mes del 2.011 los Bancos acumulaban poco más de 134.000 millones de euros en la cartera de dudoso cobro sobre un total de crédito de 1,78 billones de la moneda común. Esta cifra representa una subida de 6.600 millones frente a octubre, aunque en un marco de mayor liquidez.

Pero lo cierto es que cada vez hay más dinero difícil de recuperar, y en este contexto el crédito impagado en noviembre subió un 28% en tasa interanual frente al mismo mes del año anterior. En los meses precedentes, la subida había sido del 27, 26 y 24%.

Recordemos que en noviembre fue intervenido el Banco de Valencia ante sus crecientes dificultades financieras. Esta entidad estaba bajo “el paraguas” de Bankia, la entidad que surgió de la integración de varias cajas como Caja Madrid y Bancaja.

El Banco de Valencia tenía activos “problemáticos” de unos 4.000 millones de euros, el 18,5% del total. Y de estos créditos con problemas serios de pago, ya los morosos estaban incluidos en las estadísticas del Supervisor. Este caso fue muy comentado porque fue el primer Banco nacionalizado y la primera entidad cotizada que tuvo este fin desde el inicio de la crisis en el 2.008.

Los créditos dudosos son los acumulan tres o más meses de impago, y están subiendo constantemente desde el estallido de la burbuja inmobiliaria hacia fines del 2.007.

En el último año sólo lograron bajar un mes, en marzo del 2.01, pero la realidad demuestra que ese mes fue una mosca blanca dentro del panorama financiero español.

La crisis que continúa azotando la Eurozona y la caída en el crecimiento de las principales naciones emergentes está frenando la subida de la economía global. Este es la principal de las conclusiones a la arribó el informe de Perspectivas Económicas Globales que presentó el Banco Mundial el pasado 18 de enero en la ciudad de Pekín.

El conjunto de los países emergentes crecerá en el año recién comenzado alrededor del 5,4%, frente al dato de 6,2% que se había calculado el pasado mes de julio del 2.011. Las naciones desarrolladas permanecerán en una media de crecimiento del 1,4% frente al 2,7% inicialmente calculado, y en contrapartida las naciones de la Eurozona tendrán una contracción del 0,3%, cuando antes se vislumbraba una subida del PIB regional del 1,8%.

Con este conjunto de datos, el Banco Mundial espera que la economía global crezca el2,5% en el 2.022 y el 3,1% en el 2.013, cuando antes el pronóstico para ambos años era de no menos de 3,6% de crecimiento.

A pesar de que el panorama para Europa es bastante sombrío, el informe destaca que las recientes medidas que se tomaron a nivel continental, como el fortalecimiento del Fondo de Rescate o los avances hacia la unidad fiscal de la Eurozona pudieron bajar la presión sobre la deuda soberana de países altamente amenazados como Grecia, Italia, España o Francia.

Igualmente las condiciones para una mejora sostenible todavía no están dadas y por ende las economías avanzadas podrían caer en una recesión igual o peor que la de los años 2.008 y 2.009.

Con respecto al caso específico de España, el informe indica que la nueva administración de Mariano Rajoy se comprometió a acelerar de manera “considerable” las reformas estructurales y fiscales que inició el anterior Gobierno socialista de José Luis Rodríguez Zapatero.

Que el crecimiento se ha ralentizado se puede observar en la debilidad del comercio y del precio de las materias primas. Los precios globales de energía, metales y minerales bajaron un 10, 25 y 19% respectivamente desde los picos máximos de principios del año pasado.

Y de acuerdo al pensamiento del BM, la caída de los precios de las materias primas ayudó a mantener a raya la inflación en las naciones más desarrolladas. Pero aunque los precios de los alimentos cayeron un 14% desde febrero del 2.011, la alimentación de las naciones más pobres, como varios países africanos, sigue causando una preocupación fundamental para todo el planeta.