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De acuerdo a lo que afirmó el prestigioso “The Wall Street Journal” en su edición del 24 de este mes, algunas de las más grandes entidades bancarias del mundo ya se habrían contactado con la empresa Swift, que centraliza la mayor parte de las transacciones financieras mundiales, pidiéndole apoyo tecnológico y códigos de divisas para preparar sistemas de urgencia.

Estas entidades ya se anticipan a lo que sucedería si algún país saliese de la Eurozona o si inclusive se desmantelara por completo el sistema vigente de la moneda única para la región. Así es que quieren asegurar sus transacciones internacionales y por eso intentan prepararse para el eventual cambio a las antiguas monedas nacionales europeas.

De la cumbre europea de principios de diciembre se desprendió el preacuerdo para reformar la gestión económica de las 17 naciones que forman la zona euro. Se concluyó en subir las sanciones a los países que no controlen sus cuentas públicas y lograr que estas sanciones fuesen de ahora en más automáticas. Todo esto a pesar de que la región ya entró técnicamente en recesión y se enfrenta a un 2.012 con una caída económica aún mayor.

Pero de soluciones a corto plazo para enfrentar la actual crisis, ni hablar. Por ahora la intervención del BCE es sólo en los papeles aunque se espera la inyección de medio billón de euros al sistema financiero europeo. Entonces el temor de que algún país se salga del euro, como es de esperarse en el caso de Grecia por ejemplo, sigue plenamente vigente.

Siempre de acuerdo al periódico estadounidense, dos grandes Bancos se estarían preparando “para lo peor”, y se habrían contactado con Swift, la empresa con sede en las afueras de Bruselas, para hacer los grandes ajustes necesarios en caso de una “hecatombe” en la Eurozona.

Los grandes responsables políticos de la situación negaron esta versión por considerarla “totalmente innecesaria”, y ningún gran Banco ha reconocido estar llevando a cabo estos preparativos. Pero el río ya comenzó a sonar y entonces los temores sobre la ruptura del euro se acrecientan.

Las que algunos creen inminentes corridas bancarias dificultarían todavía más el ya muy limitado acceso de la banca a la financiación internacional.

Los malos pronósticos y vaticinios se encadenan unos a otros y, ciertos o no, no hacen sino complicar más un panorama que de por sí ya es casi totalmente negro…

En el período 2.004-2.010, las remuneraciones de los integrantes de las máximas cúpulas de las quince entidades bancarias más grandes de España crecieron casi el doble que los beneficios que las mismas instituciones declararon en dicho período.

Y si se habla de las nueve grandes Cajas de Ahorro, ese incremento se hace más notorio todavía, ya que la subida de las remuneraciones de los consejeros fue en promedio del 80% frente a una caída de los beneficios estimado en un 27% por un estudio que fue realizado por Comisiones Obreras con datos provistos por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y las propias entidades.

En el análisis de cada caso, algunas retribuciones sobresalen claramente por lo abultado de las cifras. En el caso de la CAM, la subida media de la remuneración de los consejeros es del 542%; en Novacaixagalicia de un 200% y en CatalunyaCaixa de un 104%. Y precisamente son esas Cajas las que en los últimos tiempos estuvieron y están en el centro de la opinión por los problemas económicos y financieros que presentan.

El secretario general de la Federación de Servicios Financieros y Administrativos de CC OO, José María Martínez, dijo en la presentación de los datos del estudio que “cuando una Caja se bancariza las retribuciones crecen sustancialmente y se acercan a las retribuciones de los bancos”. Y agregó que sobre todo en el caso de las Cajas “está bien que se premien los logros pero también que se penalicen los fracasos, como está sucediendo en estos días en el caso de la CAM”.

Otros datos significativos que se recogen en el informe son los relativos a la concesión de préstamos a los integrantes del Consejo de Administración.

En particular estos préstamos se dispararon sobre todo en las entidades con problemas. Basta con mencionar que el 75% de los 1.062 millones de euros prestados a consejeros y alta dirección se concentran en sólo ocho entidades, entre las que figuran en los primeros lugares Novacaixagalicia, SaNostra, CEISS y la propia CAM.

Martínez añadió que a su juicio el Banco de España debería obligar a las entidades a la revisión de las cifras comprometidas en préstamos a los directivos, y aseguró que “hay responsabilidad en el regulador respecto a las retribuciones porque el organismo lo conocía” y poco hizo para evitar esta crisis en cadena.

En el mes de julio pasado, la deuda que las entidades bancarias de España mantienen con el Banco Central Europeo (BCE) llegó a los 52.000 millones de euros, lo que representa casi 4.600 millones más que en el mes precedente, o sea un 9,68% de incremento.

Esta cifra es la tercera en importancia en lo que va del 2.011 y se condice con la evolución que en este mismo lapso tuvo la prima de riesgo española de acuerdo a los datos del Banco de España.

La financiación brindada por el BCE repuntó tras la caída que había mostrado en junio y representa el 14,7% de los préstamos que el BCE concede a todo el conjunto del Eurosistema. El total de la financiación que necesitaron las entidades europeas en julio ascendió a 354.135 millones de euros, un 0,8% menos que en junio.

Las cifras que mencionamos son el saldo vivo que el conjunto de las entidades financieras residentes en territorio español tienen por devolver al Banco Central Europeo a consecuencia de la financiación que el instituto emisor les dio con anterioridad, y representa un promedio de las operaciones diarias que se realizan en el transcurso del mes.

La deuda con el BCE llegó a su punto más alto en el mes de julio del año pasado, momento en el que superó los 130.000 millones de la moneda común. A partir de ese momento las entidades españolas bajaron en forma pronunciada sus peticiones de liquidez al BCE, sobre todo en los últimos meses. La diferencia entre lo solicitado en julio del 2.010 y julio del 2.011 demuestra de por sí que los mercados al menos en España se han ido normalizando.

Los expertos en el tema explican que el acudir en busca de liquidez al BCE forma parte de una operativa considerada normal en el mercado financiero europeo, y que esta liquidez se completa por otras vías como los depósitos o el mercado de deuda.

Pero debe tenerse en cuenta que el repunte obtenido en julio no es esencialmente significativo al no responder a las tensiones vividas en el mercado de deuda, las que se hicieron ostensibles en los primeros días de este mes de agosto.

Si estas tensiones recrudecen y persisten en el tiempo, podría volver a dispararse a niveles muy altos la demanda de liquidez al BCE.

Las entidades bancarias de todo el mundo, y las de España por supuesto no son la excepción, están pensando muy detenida y seriamente su futuro e imaginando distintas opciones para superar la crisis económica global y organizar su nuevo “modus operandi” de cara a lo que se viene.

La reestructuración de sus planteles y altos mandos, las fusiones y las medidas tendientes a volver a rearmar la cadena crediticia son las cuestiones más urgentes a tener en cuenta, pero también las medidas no tradicionales y con cierto grado de imaginación pueden contribuir a la hora de mejorar la situación financiera de las distintas entidades bancarias.

Podemos tomar como ejemplo la iniciativa que lanzó en estos días el BBVA, que propuso a sus empleados una suspensión temporal del contrato laboral con “retorno garantizado” por un período que oscila entre tres y cinco años.

Durante ese tiempo, el Banco pagará a los empleados menores de 33 años el 30% de la retribución básica anual, con un mínimo de 1.000 euros mensuales (ó 12.000 euros al año), siempre que esta suma no sea superior al 40% de la retribución básica anual.

El Banco garantizará por escrito el retorno al trabajo al cabo de esos años a aquellos trabajadores que acepten el plan, y ofrece también 3.600 euros anuales adicionales, que es el costo del servicio de sanidad de una aseguradora que trabaja con el Banco, es decir que también cubrirá, en caso que el trabajador acepte, el cuidado de su salud.

Para los empleados con más de tres años de antigüedad y no mayores de 35 años, el BBVA ofrece también licencias por estudios de posgrado de hasta dos años de duración, con una paga de 6.000 euros al año.

Aquellos empleados con más de 1 año de antigüedad, pueden solicitar licencias de hasta 1 año para que puedan cuidar a sus hijos o familiares, sin goce de haberes.

Todas estas medidas que tienden a reducir la plantilla de empleados del Banco al menos por un tiempo, son criticadas por Comisiones Obreras y la UGT, porque dicen que “generan desconfianza y le quitan transparencia al contrato laboral”.

En definitiva, el Banco afirma que además de reducir su plantilla de empleados en estos tiempos de crisis global, estas medidas flexibilizan la relación laboral y compatibiliza las necesidades de la institución y de su plantilla.

El “retorno garantizado” y la utilidad para las necesidades actuales del Banco son las 2 columnas sobre las cuales el BBVA intenta cimentar estas medidas.