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El índice Euríbor, que es el que condiciona y tiene a maltraer a varios millones de personas endeudadas, tuvo en los últimos días cinco jornadas consecutivas de leves pero constantes subidas.
El Euríbor venía cayendo desde octubre del año pasado, cuando superaba con holgura el 5%.

Más allá de los pocos días que quedan para conocer los datos definitivos del mes, el dato que circula es que cerrará mayo en alrededor del 1,64%, que se constituye en el mínimo valor en los más de 10 años que tiene de historia este hoy famoso indicador hipotecario.

Esta caída en el índice va a marcar otro récord, ya que en la práctica va a significar un ahorro que puede llegar hasta el 45% para aquellos tomadores de hipotecas a tasa variable y muy largos plazos de amortización, cuando llegue el momento de actualizarlas a valores de mayo.

Si los plazos de amortización son menores, en el orden de 25 años, el ahorro será algo menor pero igualmente significativo, ya que oscilará en el 30%.

Para simplificar la situación con un ejemplo concreto, una familia que tenga una deuda bancaria de 150.000 euros, con una caída del 0,5% en el Euríbor tendrá que pagar 275 euros mensuales menos por mes, lo que redundará en un ahorro anual de nada menos que 3.300 euros.

Pero todas estas posibilidades de reducción de gastos propias de épocas de total incertidumbre económica y financiera no podrán ser usufructuadas por todos, ya que tiempo atrás nadie en su sano juicio creía que el Euríbor pudiese caer tanto, y entonces lo usual era acordar un tipo mínimo con la entidad financiera que daba el préstamo.
Tampoco podrán utilizar estos beneficios quienes tomen préstamos nuevos.

Los expertos en cuestiones crediticias consideran que si el Banco Central Europeo fija los tipos de interés en alrededor del 1%, el Euríbor tenderá a estabilizarse en aproximadamente el 1,5%, de acuerdo a estimaciones de Pablo Guijarro, que pertenece a Analistas Financieros Internacionales (AFI).

Los que todavía tienen por delante el momento de renegociar su hipoteca están muy interesados en saber si el leve repunte del Euríbor continuará o no, porque esto influirá directamente en sus economías hogareñas, ya demasiado golpeadas por la crisis global que está causando muy serios problemas en España.

“Las facilidades del crédito están aumentando, los datos sugieren que la caída en las hipotecas se está moderando, es probable que estemos al final de lo peor”, afirmó hace poco la Ministra de Vivienda Beatriz Corredor.

Esta frase se escuchaba de boca de un director de una caja de ahorros en el centro de Madrid: “Con el dinero que ganas, te puedo ofrecer una hipoteca al Euríbor más el 1%. Pero todo depende de tu perfil de riesgo. La semana pasada concedí una a un tipo superior al 5%”.

En el mismo momento que se oía esto, el Euríbor bajaba a un nivel menor que el 2%, el menor registrado desde 2004.

Este histórico descenso del índice hipotecario está ahí a punto de llegar al mínimo en 10 años de historia y parece que las entidades financieras aún no se han enterado de ello.

Y pese a que el Euríbor ha bajado tanto, ya que en menos de medio año ha trastocado su tasa del 5,5% al 2%, los bancos encarecen las condiciones de los créditos que conceden.

Sólo alcanza con hacer ciertas preguntas puntuales en cualquier sucursal bancaria para demostrar que el 0,25% de hace un año se ha transformado ahora en algo imposible. Hoy son comunes las hipotecas que suman el 0,75%, el 1% o el 1,25% de interés, y existen índices mayores todavía.

“Hemos triplicado el diferencial. Hace un año apenas necesitaba el permiso de la central para dar hipotecas al 0,75%; mientras que cualquier contrato con diferenciales inferiores a dos puntos ahora tiene que pasar por mis superiores”, declara un ejecutivo de Terragona. “Es cierto que en los últimos meses ha aumentado el diferencial que cobran los bancos”, reconocen en la patronal del sector.

Argumentan muchas causas para explicar esta evolución: 1) La crisis de liquidez hizo subir las primas de riesgo, lo que morigera la baja del índice hipotecario; 2) La remuneración que las cajas de ahorro brindan a sus clientes por sus depósitos están bajando también, pero a un compás menor que el Euríbor, y 3) “Por último, nuestros márgenes están disminuyendo. La entidad se queda cada vez con menos dinero”, dicen desde la patronal. Es que a las entidades financieras, del mismo modo, se les ha elevado el coste de la subvención mayorista.

Índices de crisis: el monto promedio para adquirir una vivienda en España desciende un 6,19%, hasta los 139.056 euros. Los problemas financieros rebajan en un 24,5% las cancelaciones

Las hipotecas en España cayeron a su nivel más bajo en los últimos cinco años, como uno de los efectos no deseados de la crisis de la vivienda.

En el año 2008 ya habían descendido un 32,40% con respecto al 2007, hasta una cantidad de 835.056 unidades. Esta caída en el sector inmobiliario causó además una declinación en el total de dinero prestado, que se comprimió hasta el 36,58%, a los 116.724 millones.

Los datos publicados por el INE son sintomáticos: recalca el acrecentamiento de problemas que enfrentan las familias para hacer efectivos los pagos hipotecarios ante la caída de los ingresos y la suba de los parados.

Ante este panorama, la cantidad de cancelaciones de hipotecas descendió un 24,5%, hasta las 483.935, el menor número desde que se llevan estadísticas, que comienzan a realizarse en 2006.

El valor promedio de las hipotecas se estacionó en 139.780 euros, 6,19% de rebaja comparado a 2007. El número completo de las hipotecas bajó un 27,4% el año pasado hasta 1.284.318 y el capital prestado fue 30,8% menor. El precio medio fue de 160.808 euros, o sea un 4,7% inferior.

En cuanto las entidades crediticias, las cajas de ahorros encabezaron la cesión con un 55,8% del total, seguidas de los bancos, con el 34,3% y otras instituciones, con el 9,9%. Se habla de cifras cuyos niveles son muy similares a los del año pasado. El interés promedio cobrado en 2008 fue del 5,29%, algo por encima de 2007 que fue del 4,71%, restringido por los máximos del Euríbor.

En lo que tiene que ver con el plazo de amortización, bajó hasta los 24 años. En el 97,4% del número total de hipotecas se utilizó un interés variable, mientras que únicamente el 2,6% eligió un préstamo a tipo fijo. En el año 2007, estas proporciones eran respectivamente del 98 y 2% para cada una.